РИЭЛТОРСКИЕ УСЛУГИ:

 

 

Гражданские споры » защита прав потребителей » взыскание комиссии с банка


Взимание банком комиссий по кредитам является незаконным!

Действующим законодательством не предусмотрена обязательная уплата потребителем банку ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета или единовременных комиссий за открытие такого счета, а также других комиссий, поскольку действия банка по предоставлению кредита являются обязанностью банка перед заемщиком-гражданином в силу закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из сказанного, предоставление (выдача) кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Вместе с тем, из положений Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления (выдачи) и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 № 205-П, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поэтому, под «ведением ссудного счета» и «открытием ссудного счета», за которые с потребителя взимаются комиссии, следует понимать несуществующие услуги, которые потребителю как заемщику в действительности и не оказываются вовсе. Таким образом, условия договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает с потребителя комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Что делать, если комиссии взимаются?

Необходимо написать претензию в банк со ссылкой на нормы закона, которые были нарушены кредитором при установлении указанных комиссий. Данную претензию потребитель должен вручить работнику банка, а второй экземпляр с отметкой о получении претензии оставить у себя. Если в банке отказываются принять претензию, ее можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением. В десятидневный срок банк обязан дать письменный ответ на претензию. В случае отказа банка в удовлетворении претензии можно смело идти в суд.